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亞搏體育app新能源車險的挑戰與機遇
文章來源:yabo亞博全站 發布時間: 2022-09-19 瀏覽次數:4612121

   

2022年9月,亞搏體育app新能源獨家汽車保險產品正式在全國推出。所有新保險和續保的新能源汽車均適用于《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》,不再適用于原商業汽車保險示范條款。對于保險業來說,這是一個歷史性的時刻。期待多年的新能源汽車商業保險專屬條款終于實施。在汽車保險綜合改革的背景下,汽車保險改革逐漸進入了另一個不同的階段。


1.新能源汽車保險與傳統汽車保險差異較大。


新能源汽車保險的獨家產品與傳統燃料汽車保險不同,新能源汽車保險明確了新能源汽車的核心部分——三電系統(電池、機電、電氣控制)屬于汽車損壞保險的保險責任,在使用層面全面覆蓋駕駛、停車、充電和操作場景。鑒于新能源汽車的獨特風險,增加了自用充電樁損失、外部電網故障損失等附加風險保障。這是汽車保險首次承保車外固定輔助設備,是一種創新和探索。


2.定損及維修方法具有特殊性。


新能源汽車核心部件的變化導致汽車事故發生后的維修模式發生變化,在索賠過程中產生了新的賠償特征。例如,如果電動汽車事故涉及三電,一般按廠家要求到指定店維修,廠家指定店少,工時成本高;動力電池等大部分部件損壞或問題,根據廠家維修指南一般更換,動力電池價值比例高,維修成本增加;電動汽車部件遠低于傳統汽車數萬部件,使普通部件維修成本低于傳統汽車。


3.產品質量和殘值風險不確定。


新能源汽車技術發展時間短,整車可靠性仍需進一步觀察和數據積累。新能源汽車電池質量問題突出,電池故障和充電故障較為常見。與傳統汽車相比,新能源汽車的殘值通常較低,給用戶帶來經濟損失。主要有兩個原因:一是電池衰減。車輛的續航里程和性能可能會下降,從而導致車輛價值的下降。二是技術進步帶來的貶值。由于三電技術的快速發展,購買的汽車遠遠落后于當前的市場平均水平,汽車價值將大幅下降。


4.特殊使用環節的外部風險較大。


大多數事故都是碰撞,而新能源汽車的核心部件的損壞率是傳統機動車發動機損失事故的2-3倍。天氣因素引起的車輛浸水可能會引起電池火災。消費者過度充電、過度放電、充電不足等不合理的充電行為也會損壞電池。一旦熱管理失敗,很容易引起車輛自燃。


5.新技術為創新帶來了新的機遇。


隨著新能源汽車技術的快速發展和大數據的積累,為保險業提供了新的機遇。當傳統汽車無法有效利用數據解決定價、賠償、定損、維修、反欺詐等相關問題時,新能源汽車的電氣化、智能化屬性為保險公司提供了底層的技術支持。目前,中國汽車研究數據中心通用技術也在積極與保險業機構密切合作,開展行業研究課題,研究保險業可用的檢測設備和模型算法,已初步完成。這一解決方案可以幫助保險機構掌握風險識別、核心風險因素評估、動態風險控制、電池健康評估、駕駛行為風險評估、充電行為風險評估等核心技術能力,希望逐步改善新能源汽車保險發展過程中遇到的行業問題。


相信隨著技術的進步和跨行業信息差異的改善,保險公司將逐步減少賠償,增加獨立定價的自由,加強與原始設備制造商的數據資源合作,通過技術發展的支持改變當前的不利局面。


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